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Finanzberatung

Know How und Beratung

Mein Beratungsansatz für Frauen wie dich

Im Laufe meines Berufslebens habe ich nur zu oft erlebt, wie die Standardberatung an den Bedürfnissen von Frauen vorbeigeht. Es werden Standardlösungen verkauft, die aus Standardprodukten bestehen.
Jeder Mensch jedoch ist ein Individuum, und was für den einen gut und richtig ist, muss für die andere noch längst nicht das Non-Plus-Ultra sein.

Deshalb sieht mein Beratungsansatz anders aus:

Wir sprechen ausführlich über deine Wünsche und Ziele.

Ich erkläre dir alles, was du wissen möchtest – in einfachen Worten und Beispielen.
Du fängst bei null an? In Ordnung. Du hast bereits Erfahrung? – Dann hole ich dich dort ab.

Nach unserem Gespräch erarbeite ich eine Lösung, die genau auf dich zugeschnitten ist.

Du hast genug Zeit, alle Fragen zu stellen, auf die du eine Antwort suchst.

Wenn du dich anschließend entscheidest, hast du es geschafft: Dein Geld kann für dich arbeiten.

Meine Investmentphilosophie

Als langjährige Fondsmanagerin habe ich im Laufe der Jahre viele Arten des Investierens kennengelernt. Die plausibelste und erfolgreichste Strategie ist und bleibt für mich das Investieren auf Basis der Kapitalmarktforschung, d.h. Grundlage meiner Philosophie ist ein wissenschaftlich fundierter Ansatz.

Nobelpreisgekrönter Ansatz von Eugene Fama

Eugene Fama stellte bereits vor mehr als 50 Jahren die Hypothese auf, dass kein Anleger auf Dauer in der Lage ist, „den Markt“ zu schlagen. Das heißt: Kapitalmärkte sind effizient und alle Informationen sind jederzeit in den Kursen eingepreist. Soweit die Theorie. In der Praxis gibt es durchaus hin und wieder Abweichungen, die jedoch nicht von Dauer sein können. Für die Theorie der effizienten Märkte wurde Eugene Fama im Jahr 2013 gemeinsam mit seinen Kollegen Robert J. Shiller und Lars Peter Hansen mit dem Nobelpreis für Wirtschaftswissenschaften ausgezeichnet.

Mein Honorarmodell

Finanzberatung auf hohem Niveau hat ihren Preis. Meine Beratungsleistung ist

  • jederzeit voll transparent
  • frei von Interessenkonflikten
  • erfolgt auf Basis einer schriftlichen Vereinbarung.

Ich setze in meinen Strategie-Depots überwiegend Exchange Traded Funds (ETFs) und Anlageklassenfonds ein. Diese Fonds stehen normalerweise nur institutionellen Anlegern zur Verfügung und sind im Vergleich zu sog. „Retail-Shareclasses“ deutlich günstiger in ihrer Gebührenstruktur.

Vermögensaufbau

Du möchtest dir ein Vermögen aufbauen und jeden Monat etwas Geld für die Erfüllung deiner Wünsche etwas zurücklegen? Dann startest du am besten mit einem Investment-Sparplan. Das bedeutet ich richte für dich ein Fondsdepot ein und suche für dich die Investmentfonds aus, die optimal zu dir passen. Mit deinem regelmäßigen Sparbetrag kaufst du Anteile an diesen Fonds.
Schwankungen an der Börse werden dich nicht mehr abschreccken, im Gegenteil. Du profitierst von diesen Schwankungen, indem du in schwachen Phasen günstig einkaufst. Das nennt sich Cost-Average-Effekt oder auch Durchschnittskosteneffekt. So gelingt es dir, über einen langen Zeitraum auch Schwächephasen optimal für dich zu nutzen.

Vermögensanlage

Du hast einen größeren Geldbetrag gespart oder geerbt? Auch dann eignet sich ein Fondsdepot gut für die Sicherung und das weitere Wachstum deines Vermögens. Durch meine detaillierten Kenntnisse der Kapitalmärkte verschaffe ich dir Zugang zu Anlagemöglichkeiten, die du selbst bei intensiver Recherche höchstwahrscheinlich nimals finden würdest.
Durch die breite Streuung deines Vermögens über Strategiefonds verteilst du das Risiko auf viele hundert Einzeltitel. Damit kannst du vor allem Sicherheit und langfristig ein stabiles Wachstum für dein Vermögen erzielen.

Altersvorsorge

 

Die gesetzliche Rente steht vor großen Herausforderungen. Immer mehr alte Menschen bekommen Geld aus der staatlichen Rentenkasse. Doch die Zahl der jungen Beitragszahler sinkt immer weiter. Laut Hochrechnungen des Instituts der deutschen Wirtschaft finanziert im Jahr 2030 ein Arbeitnehmer einen Rentner.
Das kann auf die Dauer nicht gutgehen. Deshalb gibt es mittlerweile zahlreiche, zum Teil steuerlich geförderte Möglichkeiten, um deinen Lebensstandard im Alter bereits heute zu sichern.

Fondsshop

Du möchtest einfach und kostengünstig Investmentfonds erwerben? Perfekt! Mein Fondsshop ermöglicht dir auf Eigeninitiative selbständig und bequem Einzelfonds oder Modellportfolios bei meiner Partnerbank, der FFB (FIL Fondsbank GmbH) zu erwerben.

Der Fondsshop stellt keine persönliche Anlageberatung dar, sondern er ist für Kunden konzipiert, die als Selbstentscheider eigene Investmententscheidungen in die Tat umsetzen wollen.

Mein FondsShop ist dazu die optimale Plattform.

Möchtest du mehr erfahren über den Fondsshop?  Dann sende mir gerne eine Nachricht. 

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Finanzberatung ist für dich richtig, wenn du...

  • vor der Entscheidung stehst, wie du vorhandenes Geld klug anlegst
  • dir nicht sicher bist, welche Anlagestrategie die Richtige für dich ist
  • überlegst, ob du eine Immobilie kaufen sollst
  • dich fragst, wie dein Ruhestand bestenfalls aussehen soll
  • du Wert legst auf eine innovative und kompetente Beratung
Erstgespräch vereinbaren

"Nach Jahren des „Selbstversuchs“, dem Lesen von Büchern und Blogs zum Thema Investition und Absicherung und dem Wunsch, endlich Selbstbewusstsein und Sicherheit in Bezug auf meine Finanzen zu gewinnen, begab ich mich auf die Suche nach einer kompetenten Beraterin. Mein Anliegen war es, jemanden zu finden, die mir aus einem reichen Erfahrungsschatz die Zusammenhänge erklärt und mir hilft, die für mich richtigen Strategien zu finden und zu entwickeln. Ich wollte auf jeden Fall unabhängige und nicht die durch Kommissionen motivierte „traditionelle“ Beratung. Ich wollte jemanden, bei der eben ich im Vordergrund stehe und nicht die an die Frau zu bringenden Produkte. Und ich wollte jemanden, die auch bereit ist, mir zu helfen, mein persönliches Wissen zu mehren und beim Thema Finanzen selbstbewusster und unabhängiger zu werden. Es war mir darüber hinaus wichtig, eine Beraterin zu finden, die sich der anlagespezifischen Besonderheiten der typischen Fallstricke für Frauen in unserer Gesellschaft bewusst ist (Elternzeit, Teilzeit etc.). Über hermoney.de bin ich dann auf Carmen gestoßen. Carmen erfüllt alle meine Wünsche an eine Beraterin und hat mit mir zusammen Ruhe, Klarheit und Strategie in meine Finanzen gebracht. Sie nimmt sich Zeit, Zusammenhänge zu erklären; wenn Fragen auftauchen, kann ich mich stets an Sie wenden. Sie findet Produkte, die passen (zum Beispiel war es mir wichtig, in nachhaltige Fonds zu investieren). Ich fühle mich sicher, denn ich verstehe die Maßnahmen, die wir zusammen getroffen haben (zum Beispiel eine private Rentenversicherung auf ETF-Basis). Carmen hat mir auch neue Impulse gegeben und mich inspiriert, meinen Finanzplan, zum Beispiel mein Aktien-Depot, selbstständig „seetüchtig“ zu machen; diese Selbstständigkeit war mir persönlich ein großes Anliegen. Für alle, die Unterstützung, Impulse und eine kompetente Partnerin in Sachen Finanzen, Vermögensanlage und -aufbau suchen, kann ich Carmen sehr empfehlen. Es ist einfach das schönste Gefühl, dass ich jetzt nicht mehr über meine Finanzen und meine Absicherung nachdenken muss: es läuft einfach!"

Hannah F. aus München, Anwältin

"Ich wollte nach Vertragsende einer Lebensversicherung eine zukunftssichere Geldanlage, die mir als Rentnerin weiterhin finanzielle Sicherheit bietet. Viele Versuche mich im großen Dschungel der unterschiedlichen Anlageformen zurechtzufinden musste ich jedes Mal frustriert aufgeben. Frau Stephan hat mit großer Fachkompetenz mir ein meinen Interessen entsprechendes Finanzkonzept ausgearbeitet und in verständlicher Weise erläutert. Es ist beruhigend, Frau Stephan als "Vermögensverwalterin" an der Seite zu haben. Gerne empfehle ich Frau Stephan weiter."

Gabriele M., Darmstadt

"Seit ein paar Jahren bin ich Einzelunternehmerin und als Coach, Trainerin und Beraterin tätig. Schon länger wollte ich zusätzlich einen bestimmten Geldbetrag monatlich für meine Altersvorsorge sparen. Ich wusste nur, dass es wegen der dauerhaften Niedrigzinsen wenig Sinn macht, das Geld monatlich auf ein Sparbuch zu überweisen. Im Beratungsgespräch mit Carmen Stephan überlegte ich gemeinsam mit ihr, ob ich in verschiedene Investmentfonds einzahle. Carmen Stephan erklärte mir ausführlich, welche Vorteile es bringt, mein Geld in Investmentfonds anzulegen und ein Fondsdepot zu eröffnen. Ich bekam von ihr Grundlagenwissen zu Investmentvermögen und verstand, wie eine Geldanlage mit Fonds funktioniert, welche Chancen und Risiken es dabei gibt. Gemeinsam erstellten wir einen Sparplan und ich verteile meinen Sparbetrag monatlich auf mehrere Fonds. Die kompetente Beratung von Carmen Stephan empfehle ich sehr gerne weiter – vor allem an Privatanleger, die für das Alter vorsorgen möchten."

Martina F. aus Mainz

"Frau Stephan hat in Ihrem Vortrag über nachhaltige Investitionen die Teilnehmer*innen begeistert - "ein toller Abend, sehr informativ, hat Spaß gemacht" so die Reaktionen. Sie ist klar strukturiert und versteht es, auch eine schwierige Materie sehr gut zu vermitteln. Frau Stephan wirkt kompetent und authentisch. Ich würde sie jederzeit weiterempfehlen. Sie versteht es, die Dinge auf den Punkt zu bringen. Sehr gut hat mir gefallen, dass Frau Stephan Fragen zulässt, diese sehr engagiert beantwortet und so den Teilnehmenden den Eindruck vermittelt, ernst genommen zu werden. Ich werde Frau Stephan als Vortragsrednerin gerne weiter empfehlen, vor allem an Organisationen, die es sich zum Ziel gesetzt haben, Finanzwissen an Frauen zu vermitteln - Landesfrauenrat RLP, Gleichstellungsbeauftragte der Kommunen, BusinessMoms Mainz usw.“"

Elisabeth Kolz, Mainz

"Die Aufgabe war, Business Ressourcen anzulegen, um mit geringstmöglichem Risiko einen größtmöglichen Ertrag zu erzielen. Diese Aufgabe konnte (per heute) durch eine seriöse und kompetente Beratung sehr gut gelöst werden. Frau Stephan hat mich mit meinem Halbwissen ausgiebig und vertrauensvoll beraten und steht mir für meine Fragen zum Depot, zu den Abrechnungen, etc. jederzeit gerne zur Verfügung. Ich kann Frau Stephan mit gutem Gewissen weiterempfehlen, auch oder speziell Denjenigen, die sich nicht täglich mit dem Kauf und Verkauf von Aktien, Fonds, Rentenpapieren, etc. beschäftigen."

Petra Dzialoschewski, Offenburg

"Fragen zur finanziellen Absicherung im Alter. Mögliche finanziellen Absicherungen für unsere Tochter (15 Jahre) und auch die Absicherung bei einer Berufsunfähigkeit. Frau Stephan ist sehr individuell auf unsere Bedürfnisse eingegangen und hat sich sehr gut auf unseren Termin vorbereitet. Durch eine gute Beratung konnten wir sowohl für unsere Tochter als auch für uns (47 und 54 Jahre) ein geeignetes Finanzprogramm abschließen. Wir würden jedem, der seine Finanzen "ordnen bzw. überarbeiten" möchte und an finanziellen Anlagen interessiert ist Frau Stephan weiterempfehlen. Sie arbeitet individuelle Angebote aufgrund der zur Verfügung stehenden finanziellen Mitteln aus."

Familie P. aus der Nähe von Darmstadt

"Frau Stephan führte mit mir ein exzellentes Finanzcoaching in dem ich meine Einstellung zu dem Thema Geld grundlegend verändert konnte. Ich habe durch das Coaching erfahren, dass Reichtum im Kopf beginnt und das wir mit dem Thema Geld sehr oft negative Glaubenssätze verbinden. Das Coaching mit Frau Stephan führte zu dem Ergebnis, dass ich eine erfolgreiche Gehaltsverhandlung führen konnte und außerdem die für mich eine geeignete Anlagestrategie gefunden habe. Inzwischen beschäftige ich mich ohne Berührungsängste mit dem großen Thema Geld und finde es spannend die Finanzmärkte zu beobachten und mein eigenes Verhalten zu Geld immer wieder zu reflektieren. Frau Stephan leitet das Coaching mit sehr viel Empathie, Herzensbildung und einem außerordentlichen Fachwissen. Dafür danke ich ihr sehr herzlich."

Stephanie W. aus Gießen

Wie wir starten können

Kontaktiere mich für ein kurzes Erstgespräch. Danach meldet sich jemand aus meinem Team oder ich mich selbst bei dir und wir schauen, wo du gerade stehst und ob und wie ich dich unterstützen kann. Danach vereinbaren wir einen Termin für eine individuelle Strategieberatung.

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