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Finanzberatung

Know How und Beratung

Mein Beratungsansatz für Menschen wie Sie

Im Laufe meines Berufslebens habe ich nur zu oft erlebt, wie die Standardberatung an den Bedürfnissen der Menschen vorbeigeht. Es werden Standardlösungen verkauft, die aus Standardprodukten bestehen.
Jeder Mensch jedoch ist ein Individuum, und was für den einen gut und richtig ist, muss für die andere noch längst nicht das Non-Plus-Ultra sein.

Deshalb sieht mein Beratungsansatz anders aus:

Wir sprechen ausführlich über Ihre Wünsche und Ziele.

Ich erkläre Ihnen alles, was Sie wissen möchten – in einfachen Worten und Beispielen.
Sie fangen bei null an? In Ordnung. Sie haben bereits Erfahrung? Dann hole ich Sie dort ab.

Nach unserem Gespräch erarbeite ich eine Lösung, die genau auf Sie zugeschnitten ist.

Sie haben genug Zeit, alle Fragen zu stellen, auf die Sie eine Antwort suchen.

Wenn Sie sich für eine Zusammenarbeit mit mir entscheiden, haben Sie es geschafft: Ihr Geld kann für Sie arbeiten.

Meine Investmentphilosophie

Als langjährige Fondsmanagerin habe ich im Laufe der Jahre viele Arten des Investierens kennengelernt. Die plausibelste und erfolgreichste Strategie ist und bleibt für mich das Investieren auf Basis der Kapitalmarktforschung, d.h. Grundlage meiner Arbeit ist ein wissenschaftlich fundierter Ansatz.

Wissenschaftliche Grundlage

Die Kapitalmarktforschung hat herausgefunden, dass Kapitalmärkte effizient sind. Das heißt: Alle Informationen sind jederzeit in den Kursen eingepreist. Soweit die Theorie. In der Praxis gibt es durchaus hin und wieder Abweichungen. Deshalb basiert mein Investmentansatz auf einer breiten Streuung Ihres Vermögens, um möglichst in allen Märkten und Regionen  dieser Welt Chancen zu nutzen und Risiken zu minimieren.  

Mein Vergütungsmodell

Meine Finanzberatung ist vergleichbar mit dem hohen Niveau einer Privatbank. Meine Beratungsleistung ist

  • jederzeit voll transparent
  • frei von Interessenkonflikten
  • erfolgt auf Basis eines schriftlich fixierten Honorarmodells.

In Depots meiner Kunden setze ich überwiegend Exchange Traded Funds (ETFs) und Anlageklassenfonds ein sowie ausgewählte aktiv gemanagte Fonds ein. Diese Fonds stehen normalerweise nur institutionellen Anlegern zur Verfügung und sind im Vergleich zu sog. „Retail-Shareclasses“ deutlich günstiger in ihrer Gebührenstruktur.

Vermögensaufbau

Sie möchten sich ein Vermögen aufbauen und jeden Monat etwas Geld für die Erfüllung Ihrer Wünsche zurücklegen? Dann starten Sie am besten mit einem Investment-Sparplan. Das bedeutet ich richte für Sie ein Fondsdepot ein und suche die Investmentfonds aus, die optimal zu Ihnen passen. Mit einem regelmäßigen Sparbetrag kaufen Sie Anteile an diesen Fonds.
Schwankungen an der Börse werden Sie nicht mehr abschrecken, im Gegenteil. Sie profitieren von diesen Schwankungen, indem Sie in schwachen Phasen günstig einkaufst. Das nennt sich Cost-Average-Effekt oder auch Durchschnittskosteneffekt. So gelingt es, über einen langen Zeitraum auch Schwächephasen optimal zu nutzen.

Vermögensanlage

Sie haben einen größeren Geldbetrag gespart oder geerbt? Auch dann eignet sich ein Fondsdepot gut für die Sicherung und das weitere Wachstum Ihres Vermögens. Durch meine detaillierten Kenntnisse der Kapitalmärkte verschaffe ich Ihnen Zugang zu Anlagemöglichkeiten, die Sie selbst bei intensiver Recherche höchstwahrscheinlich nimals finden würden.
Durch die breite Streuung Ihres Vermögens über Strategiefonds verteilen Sie das Risiko auf viele hundert Einzeltitel. Damit können Sie vor allem Sicherheit und langfristig ein stabiles Wachstum für Ihr Vermögen erzielen.

Altersvorsorge

 

Sie möchten es nicht dem Zufall überlassen, wie und wovon Sie im Alter leben? Dann nehmen Sie die Vorsorge für Ihre Rente selbst in die Hand. Die gesetzliche Rente steht vor der großen Herausforderung, immer mehr Rentner zu versorgen. Zudem werden die Rentner immer älter. Das kann auf die Dauer nicht gutgehen.
Deshalb gibt es mittlerweile zahlreiche Möglichkeiten, um den Lebensstandard im Alter bereits heute zu sichern. Neben der Auswahl des passenden Lösungskonzeptes für Sie steht der Faktor Zeit. Je früher Sie mit dem Aufbau Ihrer Altersvorsorge beginnen, desto effektiver wirken sich die Jahre für Ihren Vermögensaufbau aus.  

Fondsshop

Sie möchten einfach und kostengünstig Investmentfonds erwerben? Perfekt! Mein Fondsshop ermöglicht es Ihnen, auf Eigeninitiative selbständig und bequem Einzelfonds oder Modellportfolios bei meiner Partnerbank, der FFB (FIL Fondsbank GmbH) zu erwerben.

Ein Hinweis in eigener Sache: Der Kauf von Investmentfonds über den Fondsshop stellt eine sog. beratungsfreie Anlage dar und ist für Kunden konzipiert, die als Selbstentscheider eigene Investmententscheidungen in die Tat umsetzen möchten.

Möchten Sie mehr erfahren über den Fondsshop?  Dann klicken Sie bitte hier: Über diesen Link gelangen Sie direkt in meinen Fondsshop.

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Finanzberatung ist für Sie richtig, wenn Sie..

  • vor der Entscheidung stehen, wie Sie vorhandenes Geld klug anlegen
  • Sie nicht sicher sind, welche Anlagestrategie die Richtige für Sie ist
  • überlegen, ob Sie eine Immobilie kaufen sollen
  • sich fragen, wie Ihr Ruhestand bestenfalls aussehen soll
  • Wert legen auf eine innovative und kompetente Beratung
Erstgespräch vereinbaren

"Nach Jahren des „Selbstversuchs“, dem Lesen von Büchern und Blogs zum Thema Investition und Absicherung und dem Wunsch, endlich Selbstbewusstsein und Sicherheit in Bezug auf meine Finanzen zu gewinnen, begab ich mich auf die Suche nach einer kompetenten Beraterin. Mein Anliegen war es, jemanden zu finden, die mir aus einem reichen Erfahrungsschatz die Zusammenhänge erklärt und mir hilft, die für mich richtigen Strategien zu finden und zu entwickeln. Ich wollte auf jeden Fall unabhängige und nicht die durch Kommissionen motivierte „traditionelle“ Beratung. Ich wollte jemanden, bei der eben ich im Vordergrund stehe und nicht die an die Frau zu bringenden Produkte. Und ich wollte jemanden, die auch bereit ist, mir zu helfen, mein persönliches Wissen zu mehren und beim Thema Finanzen selbstbewusster und unabhängiger zu werden. Es war mir darüber hinaus wichtig, eine Beraterin zu finden, die sich der anlagespezifischen Besonderheiten der typischen Fallstricke für Frauen in unserer Gesellschaft bewusst ist (Elternzeit, Teilzeit etc.). Über hermoney.de bin ich dann auf Carmen gestoßen. Carmen erfüllt alle meine Wünsche an eine Beraterin und hat mit mir zusammen Ruhe, Klarheit und Strategie in meine Finanzen gebracht. Sie nimmt sich Zeit, Zusammenhänge zu erklären; wenn Fragen auftauchen, kann ich mich stets an Sie wenden. Sie findet Produkte, die passen (zum Beispiel war es mir wichtig, in nachhaltige Fonds zu investieren). Ich fühle mich sicher, denn ich verstehe die Maßnahmen, die wir zusammen getroffen haben (zum Beispiel eine private Rentenversicherung auf ETF-Basis). Carmen hat mir auch neue Impulse gegeben und mich inspiriert, meinen Finanzplan, zum Beispiel mein Aktien-Depot, selbstständig „seetüchtig“ zu machen; diese Selbstständigkeit war mir persönlich ein großes Anliegen. Für alle, die Unterstützung, Impulse und eine kompetente Partnerin in Sachen Finanzen, Vermögensanlage und -aufbau suchen, kann ich Carmen sehr empfehlen. Es ist einfach das schönste Gefühl, dass ich jetzt nicht mehr über meine Finanzen und meine Absicherung nachdenken muss: es läuft einfach!"

Hannah F. aus München, Anwältin

"Ich wollte nach Vertragsende einer Lebensversicherung eine zukunftssichere Geldanlage, die mir als Rentnerin weiterhin finanzielle Sicherheit bietet. Viele Versuche mich im großen Dschungel der unterschiedlichen Anlageformen zurechtzufinden musste ich jedes Mal frustriert aufgeben. Frau Stephan hat mit großer Fachkompetenz mir ein meinen Interessen entsprechendes Finanzkonzept ausgearbeitet und in verständlicher Weise erläutert. Es ist beruhigend, Frau Stephan als "Vermögensverwalterin" an der Seite zu haben. Gerne empfehle ich Frau Stephan weiter."

Gabriele M., Darmstadt

"Seit ein paar Jahren bin ich Einzelunternehmerin und als Coach, Trainerin und Beraterin tätig. Schon länger wollte ich zusätzlich einen bestimmten Geldbetrag monatlich für meine Altersvorsorge sparen. Ich wusste nur, dass es wegen der dauerhaften Niedrigzinsen wenig Sinn macht, das Geld monatlich auf ein Sparbuch zu überweisen. Im Beratungsgespräch mit Carmen Stephan überlegte ich gemeinsam mit ihr, ob ich in verschiedene Investmentfonds einzahle. Carmen Stephan erklärte mir ausführlich, welche Vorteile es bringt, mein Geld in Investmentfonds anzulegen und ein Fondsdepot zu eröffnen. Ich bekam von ihr Grundlagenwissen zu Investmentvermögen und verstand, wie eine Geldanlage mit Fonds funktioniert, welche Chancen und Risiken es dabei gibt. Gemeinsam erstellten wir einen Sparplan und ich verteile meinen Sparbetrag monatlich auf mehrere Fonds. Die kompetente Beratung von Carmen Stephan empfehle ich sehr gerne weiter – vor allem an Privatanleger, die für das Alter vorsorgen möchten."

Martina F. aus Mainz

"Frau Stephan hat in Ihrem Vortrag über nachhaltige Investitionen die Teilnehmer*innen begeistert - "ein toller Abend, sehr informativ, hat Spaß gemacht" so die Reaktionen. Sie ist klar strukturiert und versteht es, auch eine schwierige Materie sehr gut zu vermitteln. Frau Stephan wirkt kompetent und authentisch. Ich würde sie jederzeit weiterempfehlen. Sie versteht es, die Dinge auf den Punkt zu bringen. Sehr gut hat mir gefallen, dass Frau Stephan Fragen zulässt, diese sehr engagiert beantwortet und so den Teilnehmenden den Eindruck vermittelt, ernst genommen zu werden. Ich werde Frau Stephan als Vortragsrednerin gerne weiter empfehlen, vor allem an Organisationen, die es sich zum Ziel gesetzt haben, Finanzwissen an Frauen zu vermitteln - Landesfrauenrat RLP, Gleichstellungsbeauftragte der Kommunen, BusinessMoms Mainz usw.“"

Elisabeth Kolz, Mainz

"Die Aufgabe war, Business Ressourcen anzulegen, um mit geringstmöglichem Risiko einen größtmöglichen Ertrag zu erzielen. Diese Aufgabe konnte (per heute) durch eine seriöse und kompetente Beratung sehr gut gelöst werden. Frau Stephan hat mich mit meinem Halbwissen ausgiebig und vertrauensvoll beraten und steht mir für meine Fragen zum Depot, zu den Abrechnungen, etc. jederzeit gerne zur Verfügung. Ich kann Frau Stephan mit gutem Gewissen weiterempfehlen, auch oder speziell Denjenigen, die sich nicht täglich mit dem Kauf und Verkauf von Aktien, Fonds, Rentenpapieren, etc. beschäftigen."

Petra Dzialoschewski, Offenburg

"Fragen zur finanziellen Absicherung im Alter. Mögliche finanziellen Absicherungen für unsere Tochter (15 Jahre) und auch die Absicherung bei einer Berufsunfähigkeit. Frau Stephan ist sehr individuell auf unsere Bedürfnisse eingegangen und hat sich sehr gut auf unseren Termin vorbereitet. Durch eine gute Beratung konnten wir sowohl für unsere Tochter als auch für uns (47 und 54 Jahre) ein geeignetes Finanzprogramm abschließen. Wir würden jedem, der seine Finanzen "ordnen bzw. überarbeiten" möchte und an finanziellen Anlagen interessiert ist Frau Stephan weiterempfehlen. Sie arbeitet individuelle Angebote aufgrund der zur Verfügung stehenden finanziellen Mitteln aus."

Familie P. aus der Nähe von Darmstadt

"Frau Stephan führte mit mir ein exzellentes Finanzcoaching in dem ich meine Einstellung zu dem Thema Geld grundlegend verändert konnte. Ich habe durch das Coaching erfahren, dass Reichtum im Kopf beginnt und das wir mit dem Thema Geld sehr oft negative Glaubenssätze verbinden. Das Coaching mit Frau Stephan führte zu dem Ergebnis, dass ich eine erfolgreiche Gehaltsverhandlung führen konnte und außerdem die für mich eine geeignete Anlagestrategie gefunden habe. Inzwischen beschäftige ich mich ohne Berührungsängste mit dem großen Thema Geld und finde es spannend die Finanzmärkte zu beobachten und mein eigenes Verhalten zu Geld immer wieder zu reflektieren. Frau Stephan leitet das Coaching mit sehr viel Empathie, Herzensbildung und einem außerordentlichen Fachwissen. Dafür danke ich ihr sehr herzlich."

Stephanie W. aus Gießen

Wie wir starten können

Kontaktieren Sie mich bitte für ein kurzes telefonisches Vorgespräch. Wir besprechen am Telefon, um was es Ihnen geht und ob ich Sie unterstützen kann. Danach vereinbaren wir einen Termin für ein erstes Strategiegespräch.

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