Über mich
Carmen Stephan
Schon viele Jahre treibt mich die Frage um, was wohlhabende Menschen anders machen als weniger begüterte. Was schafft wirklich dauerhaften Wohlstand. Sind es Glück, Ehrgeiz oder gute Gene? Was sind die entscheidenden Faktoren, dass Menschen reich werden und es auch bleiben und andere nie auf einen grünen Zweig kommen.
Diese Fragen habe ich vielen sehr reichen Menschen gestellt und bin zu interessanten Erkenntnissen gekommen: Im Finanzcoaching geht es darum, individuelle Antworten auf diese Fragen zu finden. Eine Patentlösung, die für alle gleich ist, gibt es nicht.
Zuhause in Frankfurt und in der Welt der Finanzen
Meine Neugier hat mich dazu gebracht, mich mit der Frage zu beschäftigen, wie die Börsen dieser Welt funktionieren. Was genau sind Aktien, Anleihen, was sind Optionen, Futures und seit einigen Jahren auch die Frage wie funktionieren Krypto-Währungen.
Sind Aktien wirklich nur etwas für Reiche oder ist das eine leere Phrase? Schon immer wollte ich wissen, wie Wirtschaft funktioniert. 1984 war ich mit der Schule auf einem Klassenausflug in Frankfurt an der Börse. Ich weiß noch genau, wie mich die Welt auf dem Börsenparkett fasziniert hat. Schon damals wurde mein Interesse für die Aktien und Wertpapiere geweckt. Ich habe es nie bereut, den Weg in das internationale Wertpapiergeschäft beschritten zu haben.
Bereits in jungen Jahren hatte ich Spaß daran, die großen Zusammenhänge zu erkennen und das Big Picture zu sehen.
Mein Berufsweg war deshalb sehr geradlinig:
- Wirtschaftsabitur
- BWL-Studium
- Trainee-Programm bei einer Bank
- Fondsmanagerin bei einer Investmentgesellschaft
- 15 Jahre Senior Sales Managerin für Großkunden zweier internationaler Banken
Nach wie vor will ich Zusammenhänge erkennen und verstehen, was WIRKLICH läuft. Dadurch habe ich im Laufe der Jahre Einblicke gewonnen und Zusammenhänge erkannt, die dem Normalbürger verborgen bleiben. Durch meine exzellenten Kenntnisse der Finanzmärkte kann ich wirtschaftliche Entwicklungen und Ereignisse gut einordnen und entsprechende Handlungsempfehlungen aussprechen.
Warum Finanzberatung für Frauen?
Finanzberatung von einer Frau für Frauen – warum? Meine Erfahrung ist, dass Frauen an Finanzen und Vorsorge anders herangehen als Männer. Frauen haben einen anderen Bezug zu Geld. Viele Frauen beschäftigen sich nur ungerne mit dem Thema. Oft wird Altersvorsorge und die Absicherung von Risiken an Ehemänner oder Väter delegiert. Schon oft habe ich erlebt, dass Frauen keine eigene Altersvorsorge haben. Sie leisten Familienarbeit, halten ihren Männern den Rücken frei, erziehen Kinder, pflegen Angehörige und verzichten damit auf eine eigene Karriere. Das führt zum berüchtigten Gender-Pay-Gap und später im Alter zum Gender-Pension-Gap.
Ich möchte Frauen helfen, sich selbst und Ihr Geld wichtig zu nehmen und für ihre eigene Vorsorge einzustehen.
Meine Motivation: Wissen weitergeben und meine Kundinnen langfristig begleiten
Nachdem ich mehr als 25 Jahre bei einigen internationalen Banken und Investmentgesellschaften Praxiserfahrung gesammelt hatte und viel über Kapitalmärkte, Geldanlage Vermögenssicherung gelernt habe, war es Zeit für die Selbständigkeit. Mein Anliegen war von Anfang an, Frauen bei der Geldanlage, ihrer Altersvorsorge und der Absicherung von Risiken zu begleiten. Mein Ansatz geht weit über die reine Geldanlage hinaus. Vielmehr begleite ich meine Kundinnen über Jahre und nehme wenn nötig Änderungen in der Vermögensstrategie vor.
Die Kenntnisse über Vermögensmehrung und die richtige Absicherung sind in der breiten Bevölkerung mehr als dürftig, teilweise gar nicht vorhanden. Seit einige Zeit haben wir eine hohe Inflationsrate, im Jahr 2022 lag sie sogar phasenweise über 10%. Das bedeutet für Sparkonten eine reale Vermögensvernichtung. Bei einer 10%igen Inflation halbiert sich Ihr Vermögen nach sieben Jahren. Mein Anliegen ist es, das Vermögen meiner Kundinnen zu bewahren, zu mehren und sie in eine finanziell sichere Zukunft zu begleiten.
Meine Investmentphilosophie
- Die Grundlage meiner Arbeit ist die Kapitalmarktforschung. Das bedeutet, dass mein Investmentansatz wissenschaftlich fundiert ist.
- Mein Anlageerfolg basiert auf einer konsequenten Buy-and-Hold-Strategie. Dadurch spare ich für meine Kunden Steuern und Transaktionskosten
- Das Schwankungsrisiko der Kapitalmärkte reduziere ich durch die globale Streuung innerhalb der einzelnen Anlageklassen.
- Ich verzichte auf Prognosen und Vorhersagen von Kursentwicklungen. Aktienmärkte sind effizient und die Börsehistorie hat gezeigt, dass die positiven Jahre überwiegen.
- Ich reduziere die Kosten in den Kundendepots durch den gezielten Einsatz von Anlageklassenfonds und ausgewählten Themenfonds.
- Mein Vergütungsmodell ist frei von Interessenkonflikten. Dadurch bin ich stets auf Augenhöhe mit meinen Kunden.
Was mich täglich neu motiviert
Meine Vision ist, dass Deutschland von einem Land der Sparer zu einem Land der Anleger wird. Viel Geld liegt brach auf niedrig verzinsten Sparkonten und wird peu à peu von der Inflation vernichtet. Insgesamt sind es mehr als 8 Billionen Euro, die nutzlos auf Spar- und Girokonten liegen. Deshalb setze ich mich dafür ein, dass Menschen ihr Geld besser anlagen und sich damit ihre Ziele und Wünsche erfüllen können.
Mein Wissen und meine Erfahrung helfen Ihnen, Ihr Vermögen klug anzulegen und zu sichern, damit Sie nicht nur ruhig schlafen, sondern sich auch in Zukunft noch das Leben leisten können, das Sie sich wünschen.
Carmen Stephan
Bereits in jungen Jahren hatte ich Spaß daran, die großen Zusammenhänge zu erkennen und das Big Picture zu sehen.
Mein Berufsweg war deshalb sehr geradlinig:
- Wirtschaftsabitur
- BWL-Studium
- Trainee-Programm bei einer Bank
- Fondsmanagerin bei einer Investmentgesellschaft
- 15 Jahre Senior Sales Managerin für Großkunden zweier internationaler Banken
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Aus meinem Netzwerk
Elina Satschek
- Bankkauffrau IHK und Bankfachwirtin BankColleg
- Juli 2021 Bachelor of Science BWL
- Generationenberaterin (IHK)
- Langjährige Erfahrung in der Individualkundenberatung einer genossenschaftlichen Bank
- Seit 2022 selbständige Finanzberaterin
Andjela Pelemiš
- selbständige Rechtsanwältin und Notarin
- Rechtsgebiete: Vertrags- und Gesellschaftsrecht
- Beratung und Durchführung von Immobilientransaktionen
- Beratung in Erb- und Familienrecht
- Beratung bei der Erstellung von Testamenten, Erb- und Eheverträgen
- Beurkundung auch in serbischer, kroatischer und bosnischer Sprache möglich
