Glaubt man den einschlägig bekannten Bloggern und Influencern ist es ja ganz einfach, sein Vermögen selbst zu managen. In Zeiten der jederzeit kostenlosen Verfügbarkeit von Informationen dank des Internets sei es wenig anspruchsvoll, reich zu werden. Diesen Eindruck vermitteln häufig die Medien und auch Verbraucherzentralen. In gewisser Weise anspruchsvoll, jedoch nicht so schwierig, als dass man es mit ein wenig Eigeninitiative und Ehrgeiz nicht selbst schaffen könnte, das eigene Geld gewinnbringend anzulegen.
Auch in der Fachliteratur wird dem geneigten Leser regelmäßig der Eindruck vermittelt, Geldanlage und Altersvorsorge sei „ganz einfach“ um nicht zu sagen trivial. Man bräuchte dafür weder Berater noch Finanzprodukte, um sein Geld selbst zu managen. Einfach ein paar ETFs in ein Online-Depot packen und schon ist der Altersreichtum gesichert.
Aus eigener Erfahrung kann ich nur sagen: So einfach ist es leider nicht.
Warum funktioniert das Modell Eigenanlage meist nicht so wie erhofft?
- Zunächst einmal braucht es Fachkenntnisse und Wissen, um das eigene Geld nachhaltig gewinnbringend anzulegen. Viele Menschen glauben, dass die Börse nach ein paar einfachen Prinzipien funktioniert. Man müsse nur zum richtigen Zeitpunkt kaufen und wenn die Aktien dann gestiegen sind wieder verkaufen. Dazwischen müsse man einfach nur abwarten und die Kurse regelmäßig beobachten. Das ist leider realitätsfern.
Oder nehmen wir das Thema ETF. Die börsengehandelten Indexfonds sind in den letzten Jahren massiv in Mode gekommen. Oft suchen Interessenten das Gespräch mit mir, weil sie in ETFs anlegen möchten. Nachdem ich dargelegt habe, was genau ein ETF ist und welche Risiken auch mit ETFs verbunden sind, nehmen einige vorher Interessierte doch Abstand davon.
Verstehen Sie mich bitte nicht falsch, in meinen Kundendepots finden sich durchaus auch ETFs. Jedoch ganz gezielt in Verbindung mit einer gewissen Strategie, die ich vor dem Investment mit meinen Kunden genau abstimme. - Sein Geld selbst zu managen braucht Zeit. Wenn Sie Ihr eigener Fondsmanager werden möchten, müssen Sie sich in Ihrer Freizeit mit der Materie beschäftigen. Das bedeutet, Zeit zu opfern in der Sie sich ausschließlich der Vermehrung Ihres Geldes widmen. Ihre Freizeit hat einen bestimmten Wert. Zeit, die Sie normalerweise mit den Menschen verbringen, die Ihnen alles bedeuten, z.B. Ihr Partner oder Ihre Kinder. Oder Zeit, in der Sie Ihrem liebsten Hobby nachgehen. Welchen Wert pro Stunde möchten Sie dieser Zeit beimessen? EUR 50, EUR 100, EUR 1.000 oder unbezahlbar? Das ist tatsächlich schwierig. Einen gewissen Stundenlohn müssten Sie jedoch festlegen, um eine Kalkulationsgrundlage für die Kosten Ihrer Finanzanlage zu haben.
Zudem sollten Sie regelmäßig Fachliteratur lesen, besser noch Seminare besuchen und sich intensiv weiterbilden. All das kostet nicht nur Zeit, sondern selbstverständlich auch Geld. Bücher und hochwertige Seminare gibt es nicht umsonst.
All diese Kosten müssten Sie rein rechnerisch in Ihre Geldanlage einpreisen. So gelangen Sie ziemlich schnell auf ein recht hohes Kostenniveau. - Zur erfolgreichen Geldanlage gehören nicht nur detaillierte Kenntnisse bezüglich einzelner Finanzprodukte wie z.B. Immobilien, Investmentfonds oder Fondspolicen. Mindestens genauso wichtig ist ein gesamtheitlicher Blick auf die Volkswirtschaften dieser Welt. Welche Rolle spielen die Zentralbanken, die Regierungen, die Zinsen usw. für die eigene Geldanlage. Was genau bedeutet nominaler und realer Geldwert (Stichwort Inflation) für Ihr Vermögen und nicht zuletzt wie ist das Zusammenspiel all dieser Bestandteile und wie sind die Auswirkungen globaler Ereignisse auf das eigene Depot.
Wenn Sie alle Ausgaben einpreisen, sind Sie schnell auf einem Niveau, das die Kosten für einen fachkundigen Berater übersteigen kann.
Nichts desto trotz ist es von Vorteil, wenigstens über gewisse Grundkenntnisse im Bereich der Geldanlage und der Absicherung zu verfügen. Wenn Sie sich ein wenig auskennen, können Sie viel gezielter Fragen stellen und das, was Ihr (Bank-)Berater Ihnen erzählt und verkaufen will, zu Ihrem Vorteil oder nur zu seinem eigenen Vorteil ist. Machen Sie sich daher unbedingt schlau. Haben Sie jedoch bitte nicht den Anspruch, solch tiefgreifende Kenntnisse zu haben, wie jemand, der sich seit Jahrzehnten mit der Materie beschäftigt und jeden Tag nichts anderes macht, als das Vermögen seiner Kunden zu verwalten und zu vermehren.
Wenn Sie wissen möchten, wie eine professionelle Finanzberatung abläuft und welche Vorteile sie Ihnen bieten kann, vereinbaren Sie gerne einen Termin mit mir.
