In Gesprächen mit Interessentinnen oder nach Vorträgen werde ich immer wieder gefragt, woran man denn einen guten Finanzberater/Finanzberaterin erkennen könne.
Gute Finanzberatung zu finden, ist entscheidend, um finanzielle Ziele zu erreichen und fundierte Entscheidungen zu treffen. Hier sind einige Punkte, die Ihnen helfen können, eine qualifizierte Finanzberatung zu finden:
1. Klären Sie zunächst Ihre eigenen Bedürfnisse und Ziele
- Welche Art von Beratung suchen Sie konkret? Geht es um Ihre Altersvorsorge, Investitionen von vorhandenem Vermögen, Neustrukturierung eines bestehenden Depots, Steueroptimierung oder suchen Sie eine umfassende Finanzberatung, die auch die Planung Ihrer künftigen Einnahmen und Ausgaben umschließt?
- Legen Sie fest, wie umfassend die Beratung sein sollte und ob Sie eine langfristige Betreuung wünschen oder ob es bei einer einmaligen Beratung bleiben soll.
2. Vergleichen Sie verschiedene Beratungsmodelle
- Unabhängige Finanzberater (z. B. Honorarberater): Ihre Finanzdienstleistung enthalten keine Provisionen, was bedeutet, dass sie nicht aus einem Produkt wie z.B. einer Versicherung heraus bezahlt werden. Die Vergütung kann sich nach einem Stundenhonorar richten oder kann auf Basis eines durchschnittlichen Depotwertes berechnet werden. Berater, die keine Provisionen erhalten gelten eher als objektiv und neutral, da Interessenkonflikte vorab ausgeschlossen sind.
- Bankberater sind Bankangestellte und verkaufen überwiegend die hauseigene Produkte der Bank. Wenn man sich dies vorher klarmacht und die „Abhängigkeit der Beratung“ in Kauf nimmt und die in den Produkten enthaltene Provision akzeptiert, kann man auch mit Bankberatung einverstanden sein. Fragen Sie insbesondere nach den Kosten der Beratung und wie eine dauerhafte Begleitung aussehen kann.
- Versicherungsberater haben ihren Fokus auf Vorsorge und Versicherungen. Sie sind entweder im Auftrag einer bestimmten Versicherung tätig oder bündeln mehrere Versicherungen in ihrem Angebot. Damit sind sie mehr oder weniger unabhängig. Es gibt auch Versicherungsberater, die auf Honorarbasis arbeiten und sog. Nettopolicen anbieten. Das sind Produkte, die keine Provisionen enthalten und für deren Vermittlung der Berater eine Rechnung ausstellt.
3. Prüfen Sie die Qualifikationen und Zertifizierungen
- In der Finanzbranche gibt es zahlreiche Zertifizierungen, wie z.B. CFP (Certified Financial Planner), CFA (Chartered Financial Analyst) oder EFA (European Financial Advisor). Solche Zertifizierungen deuten auf fundierte Qualifikation hin. Die Qualifikation stellt sicher, dass sich der Berater regelmäßig weiterbildet. Er/sie muss einen Nachweis für die Weiterbildung erbringen, die die Zertifizierung für die nächste Periode sicherstellt.
Ich selber habe die Qualifikation des European Financial Advisors und meine Pflicht besteht darin, dem Financial Planning Standards Board FPSB meine Fachkenntnisse nachzuweisen - Bankangestellte brauchen aufgrund ihrer Anstellung bzw. ihres Arbeitgebers keine weitere Zertifizierung zu erbringen. Sie müssen sich lediglich intern weiterbilden und genügen damit dem Anforderungsprofil ihres Arbeitgebers.
4. Lesen Sie Empfehlungen und Bewertungen
- Lesen Sie in Foren oder auf Bewertungsportalen wie z.B. Proven Expert Erfahrungsberichte anderer Kunden und bilden sich so eine Meinung über Ihren möglicherweise künftigen Berater. Manche Berater veröffentlichen auch auf ihren Homepages Kundenstimmen und Bewertungen. Man wird jedoch auf den eigenen Homepages wahrscheinlich keine negativen Kundenstimmen finden, das ist klar. Google my Business ist eventuell etwas objektiver und aussagekräftiger.
5. Fragen Sie nach den Kosten der Beratung
- Ein neutraler Berater erklärt transparent, welche Vergütungsmodelle er anbietet und welchen Kosten in welcher Höhe auf Sie zukommen. Provisionsbasierte Beratung muss nicht schlecht sein. Sie sollten vorher wissen, auf was Sie sich einlassen und wie hoch die Abschlusskosten und die laufenden Kosten sind. Kosten werden Sie immer haben, egal ob Provisions- oder Honorarbasiert. Klären Sie für sich, was Ihnen lieber ist.
6. Nutzen Sie das Erstgespräch zur Orientierung
- Viele Berater bieten ein kostenfreies Erstgespräch an. Nehmen Sie dieses Angebot unbedingt wahr. Nur durch ein persönliches Erstgespräch können Sie sich ein Bild machen von der Arbeitsweise des Berater und prüfen, ob „die Chemie“ zwischen Ihnen stimmt.
Bereiten Sie Fragen vor, um die Kompetenz zu prüfen. Z.B.: „Welche Anlagestrategien empfehlen Sie?“, „Wie definieren Sie Risiken“, oder „Was genau bedeutet Unabhängigkeit in der Finanzberatung?“
7. Prüfen Sie, ob Sie sich eine langfristige Zusammenarbeit vorstellen können
- Ein kompetenter Finanzberater begleitet seine Klienten langfristig und passt die Strategie bei Bedarf an. Er informiert Sie regelmäßig über den Status Ihrer Investitionen und fragt, ob und inwiefern sich Ihre Lebenssituation geändert hat. Dementsprechend sollte auch die Finanzplanung an Ihre Situation angepasst werden.
Zusammengefasst sollte ein guter Finanzberater neutral, transparent und kompetent sein. Seriöse Berater scheuen sich nicht, komplexe Themen verständlich zu erklären und auf Ihre individuellen Bedürfnisse einzugehen.
Wenn Sie gerne wissen möchten, ob wir in der Finanzberatung miteinander harmonieren, vereinbaren Sie jetzt einen Termin für Ihr persönliches Erstgespräch.
